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安邦帝国瓦解:国资私有化的前世今生
点击:  作者:综合    来源:“民商事法律顾问”微信公号  发布时间:2018-09-03 09:20:13

 

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一会国有一会私人化,他们不断变着戏法。反正吃瓜群众从来没分红过!中石油是国有了,但油价全世界最高;银行是国有的,但银行存款利息远远抵不过物价房价上涨......比如澳门政府财政盈利了,每年会给每个居民分钱;比如新加坡政府会把每年国企的盈利作为现金分给老百姓一部分!我们渴望百姓能分红,享受红利的国有化!

 

吴小晖案二审宣判 上海高院裁定维持一审判决

 

8月16日,上海市高级人民法院对吴小晖集资诈骗、职务侵占案二审宣判,裁定驳回上诉,维持原判。吴小晖集资诈骗、职务侵占一案,上海市第一中级人民法院于2018年5月10日一审宣判,以吴小晖犯集资诈骗罪、职务侵占罪数罪并罚,判处其有期徒刑十八年,剥夺政治权利四年,并处没收财产人民币一百零五亿元。

 

宣判后,吴小晖提出上诉,上海市高级人民法院依法立案受理,并组成合议庭2018博彩白菜网址大全了审理,认定一审判决认定的事实清楚,证据确实、充分,定罪准确,量刑适当,审判程序合法,遂依法作出上述裁定。

 

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万亿安邦帝国的瓦解

 
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楼有多高,地基就有多深,而这些问题复杂、却真正核心的资产,才是安邦的命门。

 

踩在成都农商行身上的安邦,通过并表才得以迅速做大规模,也因为纳入了成都农商行,安邦这家业务量并不大的保险公司,才能够满足当时对外投资需要的资产规模“红线”,才能在当时保监会一系列放松投资的政策绿灯侠,出海“攻城略地”。

 

可以说,没有7年前的成都农商行,就没有今天盘根错节的万亿安邦帝国。自打收入成都农商行的那天起,吴小晖心中就已经盘算好属于安邦帝国的未来,在出海尚被推崇的年月,这个小个子幻想了一出替中国企业出海代言的美好前景,在他看来这不仅是企业做大的最佳路径,也能一定程度上博得某些人的好感。

 

于是乎,我们眼看他起高楼。我们看着安邦闯入民生银行,入伙招行,买入工农中建,席卷万科、金地等银行、地产公司股份。

 

自2011年起,过去8年,安邦几乎是这个国家最风光的企业之一。鼎盛期间,传言吴小晖曾对外放话,谁支持他,他一个电话就让他上台,谁阻碍他,他一个电话就让他进去。以至于到后来的宝万事件时,安邦随便买了几手股票就让人们对它心有余悸,潜意识里就认同了它作为某种权利代言的身份。

 

我们还看着被誉为“一切文明焦点”的华尔道夫酒店姓了吴小晖,比利时百年银行易了主,还有荷兰VIVAT保险和韩国东洋人寿,也成了安邦通往万亿帝国的路基。

 

再往后,属于吴小晖的时代好像真正来了。所有事情都进入了安邦的帝国节奏,逢山开路,遇水造桥,没有他们办不成的事情。

 

吴小晖曾说过:“安邦的海外投资没用一分钱外汇,全部用国际融资2018博彩白菜网址大全,而且我们能够通过在海外购买国家开发银行的债券把外汇引入国内。”

 

凡是接触过吴小晖的人都说,这种猖狂高调的做派不仅体现在吞噬农商行上,过往多年,一直如此。

 

但他的性格,直到2017年为止。2017年6月,离完婚的吴小晖被免职,并接受组织调查,今年2月,保监会决定对安邦集团实施接管,万亿安邦帝国自此开始瓦解。我们眼看他楼塌了。

 

一夜帝国,一夜废墟,在历史长河中裸泳的人,从来不缺送葬者。吴小晖案一审判决,万亿帝国的掌控者俯首认罪,与此同时,有关处理安邦资产的工作和“去吴小晖化”一直在2018博彩白菜网址大全。简言之,贼寇当株,资产无罪。

 

成都农商行银行原本属于安邦,安邦万亿帝国的发展,成都农商行起着关键作用,现实中的故事远比电视剧精彩,事情还要从8年前说起。

 

通过定增安邦控股成都农商行

 
成都农商行由成都市农村信用合作社联合社改制而来,2009年12月,改制并更为现名。2010年1月15日挂牌开业,是全国副省级城市中首批设立的农村商业银行,注册资本100亿元。

 

当年成都农商行挂牌时,第一大股东是由成都市国资控制的五家企业共同组成。共持股30.99%,成都市政府对该行相对控股。可到当年4月,在时任成都金融办的协调下,吴小晖开始与农商行董事会成员接触。

 

本来成都农商行与安邦,此前完全是八竿子打不着,后来吴小晖加入,短短不到一年就以民营企业身份搞定了这家银行。那时候的如日中天,可见一斑。

 

吴小晖一眼就看上了这家刚成立不久的银行。后来仅过了1个月,成都农商行就出资认购了安邦一笔35亿元次级债的一部分,两家自此开始产生交集,是否心甘情愿,无从可考。

 

自那之后,安邦的团队就毫无顾忌的开赴了农商行展开工作,搞得当时银行的领导摸不着头脑,还多次跑去市里询问情况,但从没得到答案。

 

到2010年底,安邦就与农商行直接谈判,而当时农商行的代表,并非董事会管理层,而是地方金融办的一位领导,随后很快便召开临时股东大会,安邦作为战略投资者入股,以1.6元/股的价格,总计56亿元,入主成都农商行,直接占股35%,成为第一大股东。其他股东股份随即被稀释。

 

自此,成都农商行的底色被彻底改变。听说这家银行一度成了安邦的第二总部,从上到下唯吴小晖事从,员工每天早上还要唱《安邦之歌》,所有关键岗位重要部门,乃至行政公章财务印章也均由安邦统管,甚至连保安也是从北京派来的。

 

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充满争议,新市委书记表示严重不满

 

这一交易在事前事后,即充满了争议。在《财新》的一篇报道中,直指吴小晖当年动用关系强行低价买入,我们从当时的数据中也可以2018博彩白菜网址大全对比分析。

 

截至2010年年底,成都农商行资产总额约为1603亿元,各项存款余额1315亿元,各项贷款余额826亿元。除拥有千亿级的资产外,成都农商行还拥有“成都地区数量最多、覆盖最广的营业网点”;同时,资产状况优良、存款稳定。

 

彼时的安邦财险,注册资本只有51亿元,总资产256.74亿元,全年营业收入73.83亿元,净利润5.08亿元。由它来并购资产规模超过其5倍的成都农商行,这是一出不折不扣的“蛇吞象”游戏。

 

“我们不少人反对将控股权出让。为此,我还被跟踪、恐吓过,我的办公室也被强行撬开过。”该行一位原主要负责人回忆。

 

在2011年光棍节(11月11日),安邦并购成都农商行的事宜,完成增资、验资工作,公司章程亦修订完毕。至此,这桩“蛇吞象”的交易,尘埃落定。

 

有趣的是,就在此前一天,即2011年11月10日,成都市主要领导更迭,时任市委书记李X城正式离任。

 

该市市委一位官员回忆,接替李X城的市委书记,至少两次在会议上,对安邦收购农商行的这一交易,表示严重不满,并称这桩上千亿元的国有资产买卖,“(当初)都没有上市委常委会讨论”。

 

亦有知情人士指控,安邦为了获得成都农商行的控股权,还与成都市几位官员,2018博彩白菜网址大全了“不名誉”的利益交换。

 

自2012年至2015年,多位成都市的重要官员因涉嫌贪腐落马。这其中就包括时任成都市委书记李春城、时任分管金融等工作的成都市常务副市长孙平,成都农商行原第一大股东、时任成都投资集团董事长吴忠耘等人。

 

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农商行成为安邦的“资金池”、“安全垫”

 

入主成都农商行之后,安邦并不满足于35%的控股比例,其透过控制的其他公司,不断买入成都农商行的股份。至2016年年底,除安邦财险之外,成都农商行的前十大股东中,还有持股4.88%的上海文俊投资有限公司,持股1.96%的浙江国恒实业有限公司,持股1.79%的北京涛力投资管理有限公司,在穿透层层股权架构之后,实际上均属于“安邦系”掌控的公司。

 

因此,“安邦系”至少持有成都农商行43.63%的股份,远远超过其他股东。在管理层,至少有8位董事来自安邦或由安邦推举,在15人董事会里,超过“半壁江山。”

 

对于安邦而言,控股成都农商行的意义不仅仅是收获了一张银行牌照,更是“迅速做大了自身资产规模”,收购成都农商行之前,安邦财险的总资产只有大概300亿元,加上和谐健康、安邦人寿等其他“安邦系”的公司,也就在500亿元左右。但收购成都农商行,并将资产“合并报表”后,安邦集团的总资产一举突破了2000亿元。

 

原中国保监会在2010年出台并实施的《保险资金运用管理暂行办法》,对于保险资金的投资方向及额度,有非常明确且严格的限定,其中最重要的标准之一,就是“上季末总资产”。

 

安邦集团亦将旗下各保险公司的保费收入,存入成都农商行,从2014年开始每年都存1500亿左右,且不论这些钱是哪来的。仅按0.35%的活期利息计,每年仅利息便可进账十亿元。一方面,这有助于成都农商行的规模迅速做大;另外一方面,“原本应被严格监管的保费收入,存入自家银行之后,一定意义上成了可以自行支配、决定去向的自由资金。因此,对于整个安邦集团来说,成都农商行是‘资金池’、‘安全垫’。

 

此外,农商行还替安邦承销保险业务,把储户转化为保险客户,以此从内而外的循环利用,吴小晖将一家银行的功能使用到了极致。

 

从年报数据上看,安邦入主之后,成都农商行发展迅猛。至2017年年底,成都农商行资产总额超过7055.62亿元,较2010年时,增长了3倍有余。资产规模,位居重庆、北京、上海、广州之后,在全国农商行系统中排名第五。在英国《银行家》杂志的全球1000 家大银行榜单排232 名。

 

截至2017年年底,成都农商行的其他主要经济数据包括:营业收入116.47亿元,净利润 45.53亿元;存款4396.25亿元,贷款2313.59亿元,不良贷款率1.22%。

 

吴小晖控制成都农商行六年多,其始终扮演着万亿安邦基石资产的角色。通过反复腾挪注资,安邦才很快冲进国内一线保险企业行列,其凭此造就万亿帝国。

 

在吴小晖受审期间,成都农商行成了分解安邦万亿帝国的关键,工作组自2017年初至今,五次进出。发现的问题也越来越多。

 

吴小晖曾发起最后的自救。在得知安邦被调查之后,吴小晖曾指令众多高管和关键岗位员工外逃或休假躲避调查,更换电脑、手机,删除有关资料。而作为帝国的基石,成都农商行也2018博彩白菜网址大全过大量文件处理、销毁。

 

7年之后成都农商行或重归国有

 

2018年3月13日,来自银监、保监以及平安银行等部门和机构的人员,组成“风险监测组”,进驻成都农商行,并履行参与该行重大决策等工作职责。这个风险监测组的负责人,为四川银监局副局长李国荣。

 

保监会接管安邦之后,对于其旗下资产开始陆续处置,其中成都农商行作为最重要、最优良的资产之一,何去何从备受各方瞩目。

 

数位知情人士介绍,成都市一直有意收回其控股权;而包括四川省国资企业、刘永好的新希望集团,以及省外,如马云的阿里巴巴集团,李书福的吉利集团等等,都对接盘这家银行,表示出或多或少的兴趣。

 

而随着8月2日,新股东代表的“进场”,成都农商行的控股权去向,将逐步明朗。

 

截至目前,成都农商行的前十大股东里,属于成都市国资系统企业的包括:第二大股东,成都金控,持股6.81%;成都市现代农业发展投资有限公司,持股4.44%;成都欣天颐投资有限责任公司,持股4.05%;成都市协成资产管理有限责任公司,持股3.62%;成都市兴光华城市建设有限公司,持股3.00%。五家共持股21.92%。

 

这意味着,成都市只需要再购入超过28.08%的成都农商行股权,就将实现对该行的绝对控股。

 

虽然我们不清楚,安邦将会售出多少股权,是只将35%的股权售出,还是把所有‘安邦系’持有的股权全部售出,或者只售出部分股权。但报价据说已经给出了,是196亿元。

 

来自北京产权交易所的交易信息显示,在8月2日,成都农商行的小股东之一鸿博股份有限公司,挂牌转让该行0.3%的股权(3000万股股份),底价为1.04亿元,即每股约3.47元。

 

财经评论员敬锐表示:“像成都农商行这种资产,大股权和小股权,控股股权与非控股股权的价格肯定是有差异的,从0.3%的股权对应低价1.04亿元来看,196亿对价35%的股权,或对价‘安邦系’总持有43.63%的股权,算下来溢价也相对合理,因此196亿元交易作价应该是真实的。”

 

近期,有消息人士称,“四川省国资与成都市国资将联手接盘,并以成都国资为主。具体的财团成员包括,四川省属国资企业——四川发展控股有限责任公司(下称:四川发展),成都市国资委下辖的成都金融控股集团有限公司(下称成都金控),以及四川宜宾市属国企——四川省宜宾五粮液集团有限公司。上述消息人士亦表示,这一方案目前还可能有一定的变数。

 

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结语

 

眼看他起高楼,眼看他楼塌了,近年来的中国,正经历政商两界的草莽洗牌。

 

你凝望深渊,深渊也在凝望你。所谓富贵险中求,但稍有不慎,也很容易一脚踩空。中国直到今天也要分民企和国企,一家企业本质上是什么,总是难以改变。

 

安邦帝国的往事,代表了中国过去政商混杂的环境之下,野心家的轨迹。而它如今的境遇,则预示了一众类同者,可能共有的命运。

 

当今的长安街上,黑色的安邦总部大楼依旧挺立。

 

(来源:“民商事法律顾问”微信公号) 

 


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